海财经·证券导报记者 洪佳佳 通讯员 傅港
海南自贸港封关运作进入倒计时。这个中国改革开放的新地标，正在经历一场前所未有的制度性开放试验。
在这场时代浪潮中，金融开放是绕不开的关键一环。如何让跨境资金“流得进、管得住、用得好”？如何为企业提供真正便利化的跨境金融服务？这些问题的答案，正在海南的金融实践中逐步清晰。
作为国有大行，工行海南省分行交出了一份亮眼的成绩单：近5年跨境收支规模年均复合增长率21.15%，跨境人民币结算量年均复合增长率62.78%，在EF账户、货币掉期等多个创新领域实现“首单”突破。更重要的是，这些数字背后，是实实在在为企业降成本、提效率的金融创新，是为海南自贸港封关运作铺就的制度基础。
破题：账户创新打通跨境资金“最后一公里”
2023年，当《海南自贸港、横琴粤澳深度合作区资金“电子围网”建设方案》出台时，海南岛上的金融同仁都在思考同一个问题：如何在风险可控的前提下，让跨境资金真正“自由”起来？
传统金融账户体系难以支撑自贸港的开放需求，这是摆在所有银行面前的现实难题。工行海南省分行的破题方式是：主动出击，深度参与政策制定。
在管理办法尚不明确的项目初期，该行迅速成立EF专班小组，从实践角度为《海南自由贸易港自由便利账户分账核算业务管理办法》的制定提供专业意见。技术上，他们采用“两步走”策略：先依托上海FT业务架构快速上线，成为首批试点银行；再根据政策完善情况进行系统升级，最终建立起以EF账户为核心、与传统业务有效隔离的分账核算体系。
这套体系的价值在哪里？对企业来说，意味着跨境资金可以更自由地进出，不再受制于繁琐的审批流程。一家在东方市的企业成为工行海南分行EF账户的首批客户后，跨境结算效率显著提升，这一案例也被评为海南营商环境服务典型。
截至目前，工行海南省分行EF账户累计收支规模近百亿元，累计报送监管信息超2000笔。规模虽小，却是海南自贸港资本项目可兑换的重要试验田，是中国金融开放在海南的具体实践。
解困：让汇率不再成为企业的“心头患”
海南某企业的财务总监最近松了一口气。过去一年，人民币对美元汇率波动剧烈，企业既有境外美元融资，又要用人民币支付国内供应商，汇率和利率的双重风险让他夜不能寐。
工行海南省分行的方案来得很及时：通过“境外美元融资+人民币外汇货币掉期(CCS)”的组合，企业用境外低成本美元融资替代了原有的境内人民币融资，同时用CCS锁定了汇率和利率风险。最终结果是，企业综合融资成本大幅降低，表内规模盘活超千万元。
这是海南自贸港首笔代客CCS业务，填补了区域空白，但更重要的意义在于：它为外向型企业提供了一套完整的汇率风险管理工具箱。
数据印证了这种需求的旺盛。2025年以来，工行海南省分行套保签约额同比增长22.45%，期权业务规模更是暴增230倍，企业签约套保率超过35.1%。这意味着，越来越多的海南企业开始用专业的金融工具来管理汇率风险，而不是“裸奔”。
上述提到该行创新设计的全省首单“风险参贷+货币掉期”组合方案，这种定制化的服务模式，正是大型银行专业能力的体现：当企业面对复杂的跨境融资需求时，他们需要的不只是一笔贷款，而是一套综合性的金融解决方案。
提速：让中小企业也能享受跨境金融便利
跨境金融服务会不会只是大企业的“专利”？工行海南省分行给出的答案是否定的。
该行充分利用海南省和洋浦经济开发区跨境贸易投资高水平开放试点的双重资格优势，为优质企业提供跨境收支便利化服务。自试点以来，已为企业办理业务超40亿美元，资金结算效率提升至少50%，实现了真正意义上的“秒申请、分钟办”。
2024年6月，货物贸易企业名录登记权限下放银行后，工行海南省分行高效完成了逾千家企业的名录登记工作。这个看似简单的流程优化，背后是“放管服”改革的深化，让企业少跑腿、数据多跑路。
对中小微企业而言，更实惠的是线上化的金融服务。该行大力推广“单一窗口跨境贷”等产品，依托大数据分析为中小外贸企业提供纯信用、无抵押的线上融资。一家小型跨境电商企业的负责人表示：“以前贷款要抵押、要担保，流程走下来至少半个月。现在线上申请，当天就能放款，真正解决了资金周转的燃眉之急。”
2025年，该行跨境电商结算量超过120亿元，新型离岸贸易业务近10亿美元。这些新业态的蓬勃发展，离不开金融服务的精准匹配。
科技赋能也让跨境金融服务更加便捷。企业通过“单一窗口”可以“一点接入、一站式办理”报关、融资、付汇等业务。该行还运用区块链技术参与监管部门的跨境金融区块链服务平台，提升了贸易融资背景真实性审核效率。2025年，其电子交易平台交易量接近0.82亿美元，线上化正在成为跨境金融服务的新常态。
守正：创新与风控的“平衡术”
金融创新的边界在哪里？工行海南省分行的答案是：风险可控的前提下，能走多远就走多远。
该行持续健全“1+2+5+N”外汇合规领导小组工作机制，压实各业务条线主体责任，聚焦“主动防、智能控、全面管”。这种严密的风控体系，让该行外汇业务合规管理近5年来多次获评“A类”，这是监管部门给予的最高评价。
在EF账户体系建设中，该行在采用国产化CFMQ中间件的同时，建立了完善的监管报送系统，可高效生成符合人民银行要求的52种报文报送清单，实现了创新与合规的平衡。
这种守正创新的态度，既是对金融风险的敬畏，也是对客户资金安全的负责，更是海南自贸港高质量发展的必然要求。
前瞻：封关时刻的金融准备
距离2025年封关运作的目标越来越近。从全球视野看，自由贸易港的竞争力很大程度上取决于金融的开放度和便利化水平。新加坡、迪拜、中国香港等成功的自贸港案例都证明，高效便捷的跨境金融服务是吸引全球资本和企业的关键要素。
海南的机遇在于，它不仅拥有国家给予的政策红利，更在探索一条符合中国国情的自贸港金融开放路径。工行海南省分行的实践表明，在风险可控的前提下，跨境金融创新大有可为。
更重要的是，这些创新正在改变海南的营商环境。当企业发现在海南开展跨境业务可以享受到更低的成本、更高的效率、更便捷的服务时，自然会蜂拥而至。
工行海南省分行相关负责人表示，将继续提供更便利的贸易结算、更高效的跨境融资、更灵活的汇率风险管理、更专业的全球资产配置服务。这不只是一家银行的承诺，更是海南自贸港金融开放的方向。
封关运作的倒计时已经开启，海南自贸港的金融创新仍在路上。这场制度性开放的试验，不仅关乎海南的未来，更关乎中国在全球经济格局中的位置。而那些率先探路的金融机构，正在用实践书写着中国金融开放的新篇章。
