海财经·证券导报记者 洪佳佳 通讯员 李明镜 黄博
小微企业融资难、融资贵，是制约全省实体经济特别是县域经济活力释放的突出瓶颈。如何破局？海南农商银行以一份围绕本土标杆企业——海南某实业有限公司的金融服务实践，提供了富有启发性的答案。通过海南农商银行与海南农商银行海口支行的紧密联动，创新性地以产业链为核心，将金融活水精准滴灌至上下游众多小微主体，探索出一条破解融资困境的有效路径。
长期以来，基层银行机构服务分散的小微企业时，常面临信息不对称、风险识别难、服务成本高等挑战。对此，海南农商银行与海南省潮汕商会达成合作，选定商会标杆企业某实业有限公司作为关键支点，通过授予其2.74亿元统一授信额度，将企业信用延伸至整条供应链。海南农商银行海口支行借此依托真实贸易背景，批量触达、评估上下游小微企业，显著提升了服务效率和风险管控能力，有效解决“首贷难”和“信用缺”的问题。
破解难题的关键在于精准适配。针对产业链上经销商、农户、服务商等不同主体的差异化需求，总、支行摒弃“一刀切”的产品模式，联合推出定制化金融方案。例如，为轻资产运营的经销商提供线上申请、免抵押的“经营e贷”；为有固定成长轨迹的客户配套“个人经营贷”；并特别设立“救灾支持贷”，为受自然灾害影响的农业经营主体提供应急资金。在信贷支持之外，海口支行同步配套专属利率优惠、资金归集等服务，切实降低小微企业综合成本，增强金融服务的可获得性与客户粘性。
截至2025年末，海南农商银行已通过某实业有限公司产业链，累计向小微企业投放普惠贷款超5800万元，并提前储备5000万元专项额度，确保支持持续性。更重要的是，这种“围绕核心、辐射全链”的模式，不仅稳固了标杆企业发展，更滋养了整片产业生态林，提升了区域经济的韧性和活力。
从“单点散打”到“链式赋能”，海南农商银行的实践表明，破解小微企业融资难题，需要金融机构转变角色，从资金提供者升级为产业协同者。通过聚焦本土优势产业链进行深度金融嵌入，不仅能有效化解风控与成本难题，更能引导金融资源精准流向实体经济需要的地方，为海南自贸港建设背景下县域经济与乡村振兴的高质量发展注入扎实的金融动能。
